尚启航

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员对银行个人贷款基础知识、业务管理、操作流程、风险管理和相关法律法规的掌握程度，对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解程度，以及综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理个人贷款相关业务的能力。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、个人贷款业务基础（一）熟练掌握个人贷款的性质和发展；（二）熟练掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款管理（一）熟悉个人贷款管理原则，熟练掌握个人贷款的流程；（二）熟悉个人贷款营销管理；（三）熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型；（四）熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型；（五）深入了解押品管理的基本概念和流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。三、个人住房贷款（一）熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；（二）熟悉房地产估价；（三）熟练掌握个人住房贷款的流程及风险管理；（四）熟练掌握公积金个人住房贷款的要素、操作模式和流程。四、个人消费贷款（一）熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；五、个人经营性贷款（一）熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押贷款的内容。六、信用卡业务（一）熟悉信用卡业务基础知识；（二）掌握信用卡业务流程；（三）熟悉信用卡分期业务；（四）熟悉信用卡业务风险管理；（五）了解信用卡业务发展趋势。七、个人贷款新趋势（一）熟悉互联网个人贷款的基础知识、分类和风险管理要求；（二）熟悉普惠金融的基础知识、重点业务领域和发展模式。八、个人征信系统（一）掌握个人征信系统的基础知识；（二）掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式；（三）掌握个人征信报告基本内容；（四）掌握个人征信查询及异议处理；（五）了解互联网金融下征信业务的新发展。附录：一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法典》（二）《中华人民共和国商业银行法》（三）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）与个人贷款相关的政策和法规（二）与个人住房贷款相关的...

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、个人贷款业务基础（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。二、个人贷款管理（一）了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；（二）了解个人贷款营销管理；（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；（四）熟悉个人贷款风险管理；（五）了解押品管理的基本概念及流程。三、个人住房贷款（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；（二）掌握个人住房贷款的流程；（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。四、个人消费贷款（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；五、个人经营性贷款（一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程及两权抵押的主要内容。六、信用卡业务（一）了解信用卡业务基础知识。七、个人征信系统（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；（三）掌握个人征信报告的基本内容。附录：一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法典》（二）《中华人民共和国商业银行法》（三）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）与个人贷款相关的政策和法规（二）与个人住房贷款相关的政策和法规（三）与个人汽车贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）《农户贷款管理办法》（六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》（七）《征信业管理条例》本考试大纲和辅导教材是2021年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于辅导教材内容。如辅导教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。文章来源：中国银行业协会以上就是“银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲”...

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员对银行公司信贷领域相关知识的掌握程度及综合运用相关知识和技能合法、合规处理银行公司信贷实际业务的能力，包括对公司信贷基础知识、固定资产项目评估的内容和要求，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信贷相关法律法规等的掌握程度，并充分掌握银行公司信贷业务的发展趋势。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、公司信贷（一）熟练掌握公司信贷的要素和种类；（二）掌握公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（三）掌握开展绿色信贷的基本方法和要求；（四）熟练掌握公司信贷主要产品。二、贷款申请受理和贷前调查（一）熟练掌握借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；（二）全面掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）熟练掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟练掌握贷前调查报告的基本内容。三、借款需求分析（一）熟练掌握借款需求影响因素的分析方法；（二）熟练掌握借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟练掌握借款需求与负债结构之间关系的分析方法；（四）掌握固定资产和流动资金融资需求的测算方法。四、贷款环境风险分析（一）掌握国别风险的主要类型、评估与评级、风险限额与准备金；（二）掌握区域风险的分析方法；（三）掌握行业风险的分析方法和行业信贷政策管理。五、客户分析与信用评级（一）熟练掌握客户品质分析的内容和方法；（二）熟练掌握客户财务分析的内容和方法；（三）掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程；（四）理解并掌握债项评级的因素、方法、程序；（五）熟悉评级结果的运用。六、固定资产贷款项目评估（一）熟练掌握项目评估的内容和要求；（二）熟练掌握项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估；（三）熟练掌握项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各项分析方法进行项目评估。七、担保管理（一）熟练掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；（二）熟练掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；（三）熟练掌握抵押担保的设定条件、...

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、公司信贷（一）掌握公司信贷的要素和种类；（二）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（三）了解开展绿色信贷的基本内容和要求；（四）掌握公司信贷主要产品。二、贷款申请受理和贷前调查（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类；（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。三、借款需求分析（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟悉借款需求与负债结构的关系。四、贷款环境风险分析（一）熟悉区域风险的分析方法；（二）熟悉行业风险分析的基本方法。五、客户分析与信用评级（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。六、担保管理（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；（二）掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范；（三）掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点；（四）掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点，及质押与抵押的区别；（五）掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求，押品的实物管理与存续期管理。七、信贷审批（一）掌握信贷授权与审贷分离的相关内容；（二）掌握授信额度的决定因素和确定流程；（三）掌握贷款审查事项及审批要素。八、贷款合同与发放支付（一）掌握贷款合同的签订流程和管理要点；（二）掌握贷款发放的条件、原则和审查流程；（三）掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。九、贷后管理（一）掌握借款人贷后监控的基本内容；（二）掌握贷款用途及还款账户监控；（三）掌握保...

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力，并合法、合规地开展个人理财业务。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类；2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类。（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）掌握家庭收支和债务管理的分析方法（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财富保障与规划（一）财富保障1、了解财富保障的意义；2、了解风险管理的目标、方法和程序。（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别；2、掌握保险合同中各相关要素的特征；3、了解商业保险的各种分类形式；4、熟悉保险的基本原则和基本原理；5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。（三）掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的；2、掌握家庭寿险保障规划的方法；3、熟悉家庭财险保障规划的方法；4、了解购买保险产品需要注意的其他事项。三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性 ；2、了解教育投资规划的类型和特点。（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、掌握教育投资规划的流程；2、掌握教育投资规划的具体步骤；3、掌握教育投资规划的原则；4、了解出国留学投资规划。四、退休养老规划（一）了解退休养老规划的重要性（二）掌握影响退休规划的因素（三）退休规划的流程和原则1、掌握退休规划的流程；2、掌握退休规划的步骤和分析方法；3、熟悉退休规划原则。（四）薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利；2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放；3、熟悉企业年金的资金筹集与发放；4、了解其他社会福利与单位福利的情况。五、投资规划（一...

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解理财师工作流程及主要内容；（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；（六）掌握理财师的执业资格要求；（七）了解理财师所承担的社会责任。二、个人理财业务相关法律法规（一）了解中国的法律体系；（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。四、理财产品（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。六、理财规划计算工具与方法（一）熟悉货...

考试目的：风险管理中级考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的发展，定位于风险管理专业人员的培养和选拔，注重技术含量，特别是市场风险、流动性风险、国别风险、表外风险、业务综合化经营、压力测试、全面风险管理的专业知识和技能。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、风险管理基础（一）掌握风险与收益、损失的关系，全面掌握商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险；（二）掌握商业银行风险管理的模式、策略和作用；（三）熟练掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。二、风险管理体系（一）掌握董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责；（二）理解并掌握风险文化、偏好和限额管理；（三）掌握风险管理政策和流程；（四）熟悉风险数据加总与IT系统建设；（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。三、资本管理（一）掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；（二）熟悉资本分类、监管资本构成以及资本扣除项；（三）熟练掌握资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求；（四）熟练掌握杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。四、信用风险管理（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；（二）熟悉信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量；（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容；（四）掌握信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法；（五）熟练掌握信用风险资本计量的权重法、内部评级法；（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架；（七）熟悉资产证券化的定义、分类、发展现状、意义以及资产证券化业务风险管理框架；（八）熟练掌握贷款损失准备管理与不良资产处置方法。五、市场风险管理（一）掌握市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系；（二）掌握市场风险计量相关基本概念和计量方法；（三）掌握市场风险限额...

考试目的：风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、风险管理基础（一）了解风险与收益、损失的关系，理解商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险；（二）了解商业银行风险管理的模式、策略和作用；（三）掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。二、风险管理体系（一）了解董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责；（二）理解风险文化、偏好和限额管理；（三）理解风险管理政策和流程；（四）了解风险数据加总与IT系统建设；（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。三、资本管理（一）掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；（二）了解资本分类、监管资本构成以及资本扣除项；（三）熟悉资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求；（四）了解杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。四、信用风险管理（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；（二）了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量；（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容；（四）了解信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法；（五）了解信用风险资本计量的权重法、内部评级法；（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架；（七）了解贷款损失准备管理与不良资产处置方法。五、市场风险管理（一）了解市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系；（二）了解市场风险计量相关基本概念和计量方法；（三）了解市场风险限额管理、监测报告和控制方法；（四）了解市场风险资本计量的标准法...