2020年银行从业《个人理财》必背知识点（二）
发布时间：2020-08-28
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知识点四、个人理财业务在国内外的发展和现状
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下三个阶段：
（1）20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期
（2）20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期
（3）20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金
在我国，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务（或个人业务）发展的战略重点之一。
2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令[2011]5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。国内个人理财业务迅速发展的原因：
（1）居民财富积累
（2）居民理财需求上升
（3）居民理财技能欠缺
（4）投资理财工具日趋丰富
（5）金融机构转型的客观需要
知识点五、理财师的定义
概念：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。
专业化服务活动表现为两种性质：
（1）一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书
（2）另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
往期回顾：
2020年银行从业《个人理财》必背知识点（一）
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