尚启航

【摘要】2020上半年银行从业资格考试还有可能按时举行吗？ 2020上半年银行从业资格考试还有可能按时举行吗？相信目前是所有考生心里的问题了。因为大家之前目睹了各个考试的取消： 2020年3月21至22日的全国英语等级考试（PETS）； 2020年3月21至24日，5月30日至6月2日的全国计算机应用水平考试（NIT）； 2020年5月23至24日的全国大学英语四六级口语考试（CET-SET）； 且银行从业资格考试官方也只出具报名推迟，考试安排另行通知的公告。 而距离原定的6月13-14日考试，已经只剩下一个月，很多考生认为上半年考试无望也情有可原。 但是，考试推迟就不学习了吗？不学习你将“裸考”，而“裸考”成功通过的又有几人呢？ 小编还是认为，只要考试没取消，大家就还是要复习： 如果你还没有开始复习，那么要抓紧时间了！就算6月不考，今年下半年也是要考试的，现在时间已然不多矣！ 如果你已经复习完毕，那么还是要偶尔重复一遍，温故而知新，教材的编者也不敢100%确定自己能背下教材的全部内容，况考生乎！多留出时间来复习肯定是没错的！...

一、证券从业资格考试1、成绩有效期证券从业资格考试只考过一科或者两科都考过，成绩都长期有效，如果只过了一门，那下一门在以后任意一次考试中通过都可以。2、证券从业资格证有效期通过证券从业资格考试两科的同学就可以自动获得证券从业资格，从业资格也是长期有效的。需要注意的是，如果要获得职业证书需要工作后有所在机构认证注册申请，并取得资格证书后需要每年进行培训，未申请获得证书的无需参加培训。二、基金从业资格考试1、成绩有效期基金从业资格考试单科成绩保留4年，在4年内通过科目一+科目二或者科目一+科目三，以上任意两门科目，成绩均有效。2、基金从业资格证有效期通过基金从业资格考试科目一+科目二或者科目一+科目三即为考试合格，科目一为必考，考生需要在4年内通过所在机构向基金业协会申请注册基金从业资格。超过四年未通过机构申请注册基金从业资格的，需重新参加从业资格考试或在注册前补齐最近两年的规定后续培训学时。已经取得基金从业资格的人员需按照有关规定每年度完成15学时的后续培训，并按要求通过所在机构参加协会组织的从业资格年检。三、期货从业资格考试1、成绩有效期单科考试成绩在当年和以后两个年度内有效。2、期货从业资格证有效期全部成绩合格的，才能取得从业资格考试成绩合格证明，考生可上中国期货业协会网站打印成绩合格证书。考试成绩长期有效。取得成绩合格证后，考生如到从事期货业务的经营机构任职，可由所在机构向中国期货业协会申请从业资格。四、银行从业资格考试1、成绩有效期银行从业考试实行2次为一个周期的滚动管理办法，每年安排2次考试。银行从业考试报考一门必考的法律法规和五门选考科目。如果你在今年上半年通过法律法规科目那么下半年的考试必须通过选考的一科才可以，如果下半年的选考科目没有通过，那么上半年通过的法规成绩就作废重考。2、银行从业资格证有效期银行业职业资格证书自批准日起每两年进行一次年检。因此，考到银行从业资格证书，不在银行工作，银行业职业资格证书也不会作废，但是在你取得银行业职业资格证书的第二年就要记得开始继续教育，完成继续教育后可申请年检，检完了就又会有两年的有效期。...

银行从业资格考试可以先报一门，考试通过后再报另一门。不过同一时期相同科目每次考试只允许报考一次，多科目报考需要注意考试时间，以免冲突。提醒∶新制度下考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。例∶2017年下半年与2018年上半年同为一个滚动管理周期，2018年上半年和2018年下半年同为一个滚动管理周期，以此类推。考生需报考一门必考的《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别（个人理财、风险管理、个人贷款、公司信贷和银行管理）。如果你在今年上半年通过《银行业法律法规与综合能力》科目那么下半年的考试必须通过《银行业专业实务》科目下任意一个专业科目才可以，如果下半年的选考科目没有通过，那么上半年通过的法规成绩就作废重考。所以，你在报考的时候，可以一次报两科，也可报考一科，但是必须在周期内通过考试，不然成绩作废，再想考取银行从业资格证就得重新考。 ...

身份证过期，可以选择去公安部门办理临时身份证参加银行从业考试。考生可在开考前30分钟持纸质版准考证和身份证原件等有效证件进入指定考场，进行现场照相，监考人员将核对考生准考证和身份证原件等有效证件。大陆居民可凭居民身份证，香港、澳门居民可凭港澳居民来往内地通行证，台湾居民可凭台湾居民来往大陆通行证，其他地区居民可凭本国护照，无身份证者可凭由公安部门签发的在有效期内的临时居民身份证或临时身份证明参加考试，复印件及其他证件均属无效。身份证件应当与报名所使用证件保持一致。以上是关于“身份证丢失能否进银行从业考场”的解答。...

第一章 个人理财概述知识点一、个人理财概述（一）个人理财的概念个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（二）个人理财与相关含义的区别（1）投资与财富管理：财富管理包含了投资管理，简单把个人理财等同于投资的观点是片面的。（2）个人理财与财富管理：本质上是一致的（3）个人理财业务与财富管理业务：个人理财业务商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。知识点二、银行个人理财业务的相关主体（1）个人客户:需求方（2）商业银行:供给方，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司。除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道向客户提供个人理财服务。（4）监管机构:个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。知识点三、银行个人理财业务分类（一）按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。1、理财顾问服务商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。2、综合理财服务商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。（二）按客户类型，分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务...

知识点四、个人理财业务在国内外的发展和现状个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下三个阶段：（1）20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期（2）20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期（3）20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金在我国，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务（或个人业务）发展的战略重点之一。2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。国内个人理财业务迅速发展的原因：（1）居民财富积累（2）居民理财需求上升（3）居民理财技能欠缺（4）投资理财工具日趋丰富（5）金融机构转型的客观需要知识点五、理财师的定义概念：理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。专业化服务活动表现为两种性质：（1）一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书（2）另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。往期回顾：2020年银行从业《个人理财》必背知识点（一）...

知识点六、理财师队伍的发展状况近年国内理财师队伍状况发展有如下特征：1、理财师队伍扩张迅速2、理财师素质水平参差不齐3、市场认可度有待提高知识点七、理财师的职业特征1、顾问性2、专业性3、综合性4、规范性5、长期性6、动态性知识点八、理财师的执业资格国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则。（1）遵纪守法（2）保守秘密（3）正直守信（4）客观公正（5）勤勉尽职（6）专业胜任知识点九、合格理财师的标准要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。合格理财师的标准：（1）品德 （2）服务 （3）专业国外把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表。（1）坚持以客户为中心（Client）（2）沟通交流能力（Communication）（3）协调能力（Coordination）（4）专业水平（Competence）（5）高尚的职业操守（CommitmenttoEthics）。理财师的社会责任：（1）理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者（2）理财师是正确的投资理念的重要宣导者（3）理财师是理财风险的揭示者（4）理财师是客户声音的反馈者往期回顾：2020年银行从业《个人理财》必背知识点（一）2020年银行从业《个人理财》必背知识点（二）...

第二章个人理财业务相关法律法规知识点一、中国的法律体系中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等个法律部门组成的有机统一整体。掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展业务的保障；法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人；法律规定人们对物的财产权利，如共有、公有和私有；法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益；法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系；法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁；法律规范有国家强制力保证实施。知识点二、民事法律行为的基本原则（1）自愿（2）公平（3）等价有偿（4）诚实信用而诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。知识点三、民事法律关系主体民事主体之间进行的民事活动，应当遵守《民法通则》。民事法律关系主体：参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。（1）公民（自然人）①自然人的民事权利能力：平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。②自然人的民事行为能力：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人③无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。（2）法人具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人成立的要件：①依法成立；②有必要的财产或者经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。③法人的分类：企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。（3）非法人组织 非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。依...