尚启航

考试目的：风险管理初级考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】一、风险管理基础（一）了解风险与收益、损失的关系，理解商业银行风险的主要类别以及系统性金融风险；（二）了解商业银行风险管理的模式、策略和作用；（三）掌握概率及概率分布、线性回归分析、收益和风险的度量以及风险分散的数理原理。二、风险管理体系（一）了解董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层和风险管理部门在风险治理架构中的职责；（二）理解风险文化、偏好和限额管理；（三）理解风险管理政策和流程；（四）了解风险数据加总与IT系统建设；（五）熟悉内部控制与内部审计的内容及作用。三、资本管理（一）掌握资本定义、功能以及资本管理和风险管理的关系；（二）了解资本分类、监管资本构成以及资本扣除项；（三）熟悉资本充足率计算和监管要求、资本充足率影响因素和管理策略、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求；（四）了解杠杆率要求的提出背景、杠杆率指标的计算、杠杆率指标的优点以及系统重要性银行杠杆率缓冲要求。四、信用风险管理（一）掌握单一法人客户、集团法人客户、个人客户和贷款组合的信用风险识别要点；（二）了解信用风险评估和计量的发展历程、基于内部评级的方法以及信用风险组合的计量；（三）掌握信用风险监测、预警和报告的方法及内容；（四）了解信用风险限额管理、关键业务环节的信用风险控制和缓释方法；（五）了解信用风险资本计量的权重法、内部评级法；（六）熟悉集中度风险的定义和特征、授信集中度管理主要框架；（七）了解贷款损失准备管理与不良资产处置方法。五、市场风险管理（一）了解市场风险的特征与分类、交易账簿和银行账簿划分以及市场风险管理体系；（二）了解市场风险计量相关基本概念和计量方法；（三）了解市场风险限额管理、监测报告和控制方法；（四）了解市场风险资本计量的标准法...

考试目的：通过本专业类别考试，考察应试人员是否达到银行业中级管理人员任职资格水平，具备与岗位匹配的知识、经验、能力，包括考察其对银行业运行环境、银行业监管体系与监管规则、银行主要业务与创新、银行经营与管理以及银行业消费者保护等内容的掌握程度，尤其是重点考察其公司治理、合规管理、内部控制和风险管理等能力和水平。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】第一部分 银行业运行环境一、宏观经济金融环境（一）了解我国经济发展新常态；（二）熟悉我国宏观经济政策体系；（三）熟悉我国新时代金融工作的总体要求；（四）熟悉清廉金融的相关内容；（五）熟悉我国财政政策环境；（六）熟悉我国货币政策环境；（七）掌握我国银行监管政策。二、银行监管（一）了解金融监管历史沿革；（二）了解国际金融监管发展历程；（三）熟悉我国银行业监管的目标、理念和标准；（四）熟悉我国银行业监管的新举措；（五）掌握我国银行业监管的主要指标。三、市场准入、非现场监管和现场检查（一）熟悉市场准入的相关规则和程序；（二）熟悉非现场监管的有关内容和流程；（三）熟悉现场检查的原则和流程。四、监管强制措施、行政处罚与行政救济（一）熟悉监管强制措施的类型、条件及程序；（二）熟悉行政处罚的原则、种类、程序及实施情况；（三）熟悉行政复议和行政诉讼的基本情况；（四）熟悉常见的金融犯罪行为。第二部分 银行主要业务与创新五、负债业务（一）掌握负债业务的特征、主要风险点与管理原则；（二）掌握存款业务的内涵、主要风险点与监管要求；（三）掌握其他负债业务的内涵、主要风险点与监管要求。六、资产业务（一）掌握资产业务的内涵；（二）掌握贷款业务的内涵、主要风险点与监管要求；（三）掌握债券投资业务的内涵、主要风险点与监管要求。七、其他业务（一）掌握其他业务的内涵；（二）掌握支付结算业务的内涵、主要风险点与监管要求；（三）掌握银行卡业务的内涵、主要风险点与监管要求；（四）掌握担保类业务的内涵、主要风险点与监管要求；（五）掌握贷款承诺业务的内涵、主要风险点与监管要求；（六）掌握理财业务的内涵、主要风险点与监管要求；（七）掌握同业业务的内涵、主要风险点与监管要求；（八）掌握委托贷款的内涵、主要风险点与监...

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】第一部分 经济政策一、新时代金融工作的总体要求（一）熟悉加强党对金融工作的领导相关内容；（二）熟悉清廉金融的相关内容；（三）熟悉新时代金融工作的原则和任务；（四）了解金融业高质量发展的相关要求。二、财政政策（一）了解财政政策的内容和工具；（二）了解财政政策对商业银行的影响。三、货币政策（一）熟悉货币政策目标与工具的内容；（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。四、监管政策（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求；（二）了解防范金融风险的相关监管政策；（三）了解我国银行业对外开放政策。五、金融体系（一）了解各类金融市场的主要功能和特征；（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。第二部分 监管体系六、监管概况（一）了解国际银行监管改革的主要内容；（二）了解主要经济体银行监管改革情况；（三）熟悉我国银行监管改革情况。七、监管指标和方法（一）熟悉银行业主要监管指标；（二）熟悉银行业的主要监管方法；（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。八、银行业法律体系（一）掌握《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》的主要内容；（二）熟悉《反洗钱法》《民法典》、《九民纪要》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容；（三）熟悉其他法律、行政法规。九、行业自律（一）了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（二）了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制；（三）了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制。第三部分 银行基础业务十、负债业务（一）掌握存款业务的种类、特点与管理；（二）熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法；（三）掌握负债业务相关的监管规定。十一、资产业务（一）掌握贷款业务的种类与管理；（二）了解投资...

考试目的：通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】第一部分 经济金融基础一、经济基础知识（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容; （三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础知识（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能；（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。第二部分 银行业务 一、存款业务（一）熟练掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。二、贷款业务（一）熟练掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）熟练掌握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；（三）了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求；（二）了解代理业务相关管理要求。四、金融市场业务（一）了解债券市场基本状况，掌握债券业务的种类、债券投资的目的、对象、收...

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。小编整理了”银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲“供大家学习参考。【考试内容】第一部分 经济金融基础一、经济基础知识（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容； （三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。二、金融基础知识（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。第二部分 银行业务一、存款业务（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。二、贷款业务（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。四、银行卡业务（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。五、理财与同业业务（一）掌握理财业务的分类与特点；（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。第三部分 银行管理一、 银行管理基础（一）掌握商业银行组织架构与管理机制；（二）掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发...

第十一章 理财规划书制作的标准和流程【理财规划书的特点】 1.可读性 2.实用性 3.完整性 4.逻辑性 5.一致性 6.专业性【理财规划书的主要内容】1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析3.理财目标的评估和分析(1)全生涯模拟仿真(2)设置模拟环境(3)分析结果和初步建议4.调整和明确客户的理财目标5.综合理财规划建议(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议(3)现阶段各项支出预算的建议6.其他内容(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书(5)持续理财规划服务协议 (6)附录附：计算题例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4CPT FV=32.1141(普通终值+年金终值)③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.3850岁需准备养老金金额=274.38(万)40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)财务分析与绩效评价(财务管理知识参考)【考点一】偿债能力分析短期偿债流动比率=流动资产/流动负债 比率越高，偿还流动负债的能力越强，但过高的流动比率也并非好现象 速动比率=速动资产/流动负债叫做酸性测试，速动资产不包括存货、预付账...

第十章 综合理财规划服务【理财规划服务分类】1.综合理财规划2.单项理财规划【综合理财规划服务特征】1.全面性 2.长期性 3.专业性【家庭财务状况分析】1.厘清服务对象和初步需求2.信息的收集与整理(1)客户家庭财务状况信息的收集(2)家庭财务状况信息的整理(3)家庭财务状况分析(4)结论和初步建议【明确理财目标】1.全生涯模拟仿真分析(1)概念：模拟客户人生不同阶段的现金流、列支客户未来历年的各项主要收入和支出(2)每年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出2.调整和明确目标：主要收入项、主要支出项 【综合理财规划方案】1.对当前财务问题的建议2.实现其他理财目标的方案、措施3.家庭财富保障规划及建议(1)对客户正确引导(2)规划的步骤：风险识别、风险评估、保险产品建议、评估风险管理效果(3)特殊情况处理资产配置和产品推荐：风险与预期报酬率、资产配置、产品配置小编整理了“2021年中级银行从业资格考试《个人理财》考点：综合理财规划服务”，希望对考生了解银行从业资格相关信息有所帮助。...

第九章 理财规划与客户关系管理【客户关系管理】1.起源于20世纪美国、1998年罗伯特在《走进客户的心》首次提出客户关系价值、1999年首次提出CRM概念2.产生的原因：社会企业经营理念的变化、客户消费观念的改变、信息技术的推动【对理财业务发展的意义】1.为理财师提供客户服务的方法和工具2.培养高端客户忠诚度、与客户建立主办行关系3.防止客户流失、降低客户开发成本4.将客户需求转换为生产力【忠诚客户】1.特点：非常满意、重复购买、介绍别人2.意义：(1)解决了现有客户维护和新市场开发(2)企业利润来自于回头客或忠诚客户【客户忠诚度与满意度的关系】1.客户满意是客户忠诚的前提和基础2.只有非常满意的客户才有可能成为忠诚客户3.对优质客户、高端客户不仅要非常满意还要持之以恒、前后一致 客户满意度=客户体验(获得服务水平)-客户预期【有效客户关系管理】1.市场细分与客户定位2.提供有价值的优异客户服务(做精分内服务、做足额外服务、做好超常服务)3.加强客户关系或感情维系4.提高客户替换壁垒5.做好客户投诉处理工作小编整理了“2021年中级银行从业资格考试《个人理财》考点：理财规划与客户关系管理”，希望对考生了解银行从业资格相关信息有所帮助。...