尚启航

第十一章 理财规划书制作的标准和流程【理财规划书的特点】 1.可读性 2.实用性 3.完整性 4.逻辑性 5.一致性 6.专业性【理财规划书的主要内容】1.客户家庭基本信息 2.家庭财务状况分析3.理财目标的评估和分析(1)全生涯模拟仿真(2)设置模拟环境(3)分析结果和初步建议4.调整和明确客户的理财目标5.综合理财规划建议(1)家庭财务保障规划建议 (2)投资规划建议(3)现阶段各项支出预算的建议6.其他内容(1)法律声明文件 (2)执行细节时间表 (3)相关信息披露 (4)方案执行确认书(5)持续理财规划服务协议 (6)附录附：计算题例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4CPT FV=32.1141(普通终值+年金终值)③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.3850岁需准备养老金金额=274.38(万)40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)财务分析与绩效评价(财务管理知识参考)【考点一】偿债能力分析短期偿债流动比率=流动资产/流动负债 比率越高，偿还流动负债的能力越强，但过高的流动比率也并非好现象 速动比率=速动资产/流动负债叫做酸性测试，速动资产不包括存货、预付账...

第十章 综合理财规划服务【理财规划服务分类】1.综合理财规划2.单项理财规划【综合理财规划服务特征】1.全面性 2.长期性 3.专业性【家庭财务状况分析】1.厘清服务对象和初步需求2.信息的收集与整理(1)客户家庭财务状况信息的收集(2)家庭财务状况信息的整理(3)家庭财务状况分析(4)结论和初步建议【明确理财目标】1.全生涯模拟仿真分析(1)概念：模拟客户人生不同阶段的现金流、列支客户未来历年的各项主要收入和支出(2)每年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出2.调整和明确目标：主要收入项、主要支出项 【综合理财规划方案】1.对当前财务问题的建议2.实现其他理财目标的方案、措施3.家庭财富保障规划及建议(1)对客户正确引导(2)规划的步骤：风险识别、风险评估、保险产品建议、评估风险管理效果(3)特殊情况处理资产配置和产品推荐：风险与预期报酬率、资产配置、产品配置小编整理了“2021年中级银行从业资格考试《个人理财》考点：综合理财规划服务”，希望对考生了解银行从业资格相关信息有所帮助。...

第九章 理财规划与客户关系管理【客户关系管理】1.起源于20世纪美国、1998年罗伯特在《走进客户的心》首次提出客户关系价值、1999年首次提出CRM概念2.产生的原因：社会企业经营理念的变化、客户消费观念的改变、信息技术的推动【对理财业务发展的意义】1.为理财师提供客户服务的方法和工具2.培养高端客户忠诚度、与客户建立主办行关系3.防止客户流失、降低客户开发成本4.将客户需求转换为生产力【忠诚客户】1.特点：非常满意、重复购买、介绍别人2.意义：(1)解决了现有客户维护和新市场开发(2)企业利润来自于回头客或忠诚客户【客户忠诚度与满意度的关系】1.客户满意是客户忠诚的前提和基础2.只有非常满意的客户才有可能成为忠诚客户3.对优质客户、高端客户不仅要非常满意还要持之以恒、前后一致 客户满意度=客户体验(获得服务水平)-客户预期【有效客户关系管理】1.市场细分与客户定位2.提供有价值的优异客户服务(做精分内服务、做足额外服务、做好超常服务)3.加强客户关系或感情维系4.提高客户替换壁垒5.做好客户投诉处理工作小编整理了“2021年中级银行从业资格考试《个人理财》考点：理财规划与客户关系管理”，希望对考生了解银行从业资格相关信息有所帮助。...

　　2021下半年银行从业资格考试报名时间为8月30日-9月24日，报名入口为中国银行业协会网站、东方银行业高级管理人员研修院网站。 　　一、2021下半年银行从业资格考试报名入口 　　考生可登录中国银行业协会网站(https://www.china-cba.net/)或东方银行业高级管理人员研修院网站(www.china-cbi.net/)报名。 　　二、中级银行从业资格考试报名条件 　　报名参加中级职业资格考试的人员，除具备初级职业资格报名条件外，还必须具备下列条件之一： 　　取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学专科学历，从事相关专业工作满6年; 　　取得经济学、管理学、法学学科门类专业大学本科学历(或学位)，从事相关专业工作满4年; 　　取得经济学、管理学、法学学科门类专业双学士学位，从事相关专业工作满2年; 　　取得经济学、管理学、法学学科门类专业硕士学历(或学位)，从事相关专业工作满1年; 　　取得经济学、管理学、法学学科门类专业博士学历(或学位); 　　取得其他学科门类专业上述学历(或学位)，从事相关专业工作的年限相应增加1年。 　　三、银行从业考试合格标准及证书申领 　　考试成绩合格标准经银行业专业人员职业资格考试办公室报银保监会、人力资源社会保障部审定，由中国银行业协会发布。一般考后一个月左右公布当次考试合格标准，历年合格标准为60分(仅供参考)。 　　考试实行2次为一个周期的滚动管理办法。考生需在主办方举办的连续两次考试中通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得相应级别的《银行业专业人员职业资格证书》。 　　获证人员可通过“中国人事考试网”下载并打印电子证书，电子证书与纸质证书具有同等效力。...

1．通过金融市场的（）功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A．融资B．财富管理C．避险D．交易2．下列关于金融期权的说法中，正确的是（）。A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权B．美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权C．对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D．看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同3．在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A．如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B．客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C．对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D．有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估4．下列关于合伙人处理其在合伙企业中的财产的说法中，错误的是（）。A．合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人B．合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意D．合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其效力待定，由此给第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任5．生命周期理论的创建人是（）。A．F·莫迪利安尼B．威廉姆森C．劳伦斯·罗·克莱因D．莫里斯·阿莱斯6．下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是（）。A．是银行的主要资产业务B．是银行的主要负债业务C．形成银行的利息收入D．形成银行的非利息收入7．下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。A．在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果B．对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样C．引用的统计数据和资...

1．下列属于内部控制第二类目标的是（）。A．编制可靠的公开发布的财务报表B．涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C．业绩和盈利目标D．资源的安全性2．（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A．风险偏好声明B．风险文化C．风险偏好维度D．风险偏好框架3．在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A．向业务条线和分支机构传导B．将风险偏好与战略规划有机结合C．充分考虑相关利益者的期望D．加强自我约束，确定风险偏好4．近年由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略被广泛应用于（）管理领域。A．法律风险B．流动性风险C．信用风险D．市场风险5．在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A．缺口分析B．压力测试C．返回检验D．敏感性分析6．在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A．有效性B．可靠性C．敏感性D．相关性7．下列选项中，承担商业银行资本管理首要责任的是（）。A．董事会B．股东大会C．风险管理部门D．高级管理层8．用于反映银行的现金头寸情况，也可以衡量银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A．超额备付金率B．存贷比C．期限错配分析D．净稳定资金比例9．以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A．风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B．信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C．风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D．信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置10．（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A．前台B．中台C．后台D．合规部门 ...

初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。为了考生更好的备好2021年银行职业资格考试，小编整理了”2021年银行职业资格考试专业实务科目初、中级考试大纲汇总“供大家学习参考。2021年银行职业资格考试初级考试公共科目2021年银行职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲专业实务科目2021年银行职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《风险管理》初级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《银行管理》初级考试大纲2021年银行职业资格考试中级考试公共科目2021年银行职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲专业实务科目2021年银行职业资格考试专业实务科目《个人贷款》中级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《公司信贷》中级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《风险管理》中级考试大纲2021年银行职业资格考试专业实务科目《银行管理》中级考试大纲以上就是“2021年银行职业资格考试专业实务科目初、中级考试大纲汇总”介绍，希望给各位考生带来帮助。...

根据“中国银行业协会“发布了2021年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名公告。2021下半年银行初级和中级职业资格考试报名时间为8月30日9：00至9月24日17：00，考试时间：10月23日、24日(初级和中级同时同地开考，相关事宜详见附件报名简章)。详细公告如下：根据人力资源和社会保障部办公厅《关于2021年度专业技术人员职业资格考试计划及有关事项的通知》（人社厅发〔2021〕4号）安排，2021年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试将于10月23日、24日在全国233个城市同步举行。为确保考试各项工作顺利开展，现将本次考试报名有关事项公告如下：一、报名时间初级和中级职业资格考试报名时间为8月30日9：00至9月24日17：00。二、考试科目初级和中级职业资格考试开设《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。其中《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。三、考试时间10月23日、24日（初级和中级同时同地开考，相关事宜详见附件报名简章）。四、注意事项（一）初级和中级职业资格考试场次时间重合，报考城市一致，请同时报考初级和中级职业资格考试科目的考生，注意阅读有关提示，按需求谨慎选择，避免因考试时间重合无法正常参考。（二）报名人员均须确认并承诺本人完全符合报名条件，填报的所有信息均真实、准确、完整、有效。所填信息若与事实不符，一经查实，银行业专业人员职业资格考试办公室有权取消其当次考试资格和所有成绩。 （三）鉴于疫情防控要求以及考虑到可能出现的疫情风险，为切实保障报名人员及考试工作人员的身体健康和安全，请仔细阅读报名简章第九条“特别提示”中的疫情防控要求，并遵照执行。同时，在备考期间务必密切关注考试公众号信息及考试所在地发布的疫情防控要求，且保持手机畅通。（四）考区将随各地疫情防控情况进行动态调整，如遇疫情突发状况不能正常组织考试，将另行公告。附件:2021年下半年银行业专业人员初级和中级职业资格考试报名简章银行业专业人员职业资格考试办公室2021年8月20日原文链接https://www.china-cba.net/Index/show/catid/15/id/39883.html...